本文是一篇电子商务论文，本文以太平财险S分公司电子商务业务作为研究对象，以太平财险S分公司现阶段发展保险电子商务过程中遇到的瓶颈和困境作为突破方向，分析了该公司保险电子商务的发展历程、发展模式、客户满意度现状；
1引言
1.1研究背景
在当今互联网时代与科技领域的高度发展中，保险行业顺应时代需求与互联网发展紧密融合，同时，科技技术作为重要的技术支撑，也成为了保险行业稳定发展、紧跟时代脉搏的重要标志。我国的互联网技术整合保险行业已经发展近20多年的时间，从1997年开始有所动作至今，发展态势整体趋于平稳，且为其他行业带来许多发展契机。在近十年多的时间里，我国日益成熟的现代互联网科技已经广泛运用到了保险业务，相比于之前的保险业务，高科技的引入与发展为其带来了更加精准的定位，更加快捷的服务以及更加饱满的产品。根据中国保险行业协会报送数据，2011年至2020年，经营保险电子商务的保险企业由28家增长至134家，互联网保险保费由32亿元增长至2909亿元。财产保险是我国第二大保险种类，为完善财产保险的高质量发展，更加需要依赖于现代科技的发展，进入一个新的领域——采用全新的线上销售方式，增加更多消费者群体。在新型互联网技术的支持与影响下，财产保险正在以其高质量，低成本，高频率等专业且独特的优势，在一些领域强力的冲击着国内外保险市场。
太平财险S分公司依靠网络平台与互联网技术，迅速整合资源，大力发展线上保险电子商务模式，并以自身专业的保险团队与商业模式，成为中国保险行业内的佼佼者。而这些专业性较强的电商保险通过特定的消费者需求场景成为长久的保险合作伙伴，并且利用住互联网时代的科技红利，将用户大数据与保险产品相关作用，迅速积累较多用户群体，成为了整个市场都高度关注的焦点。但是，太平财险S分公司的电商业务发展过程中存在诸多的问题，在一定程度上制约了太平财险S分公司的快速发展和业务规模的进一步扩张。
在此背景下，选取太平财险S分公司电子商务业务作为研究对象，以太平财险S分公司当下运营过程中所遇到的面临可持续发展以及创新扩张等问题作为研究方向，从而探讨当今时代保险行业中应如何正确发展电商业务，以期对保险业的发展起到推动作用。
1.2研究目的和意义
1.2.1研究目的
本文通过分析互联网时代背景下，我国保险电子商务行业整体发展态势以及太平财险S分公司当下所面临的主要问题，结合相关理论与思想，提出能够在一定程度上适应太平财险S分公司的电子商务发展思路，从而在根本上改变国民对于保险公司的固有形象，得出太平财险S分公司与电子商务平台之间的高效融合，具体研究目的为以下3个方面：
（1）全面分析太平财险S分公司当前的电子商务平台的发展状况与整体走向。通过系统介绍太平财险S分公司电子商务业务发展历程、家财险和意外险以及车险等目前电子商务主要发展模式、客户对电子商务产品的满意程度等，综合得出太平财险S分公司的电子商务发展现状。
（2）剖析太平财险S公司在电子商务平台与自身业务融合发展之后所遇到的问题。虽然太平财险S分公司保险电子商务产品已经取得了一定的发展，但其电子商务业务依然存在不完善之处，通过深入研究得出其存在取得消费者的信任难度大、不重视应用新技术、配套服务不完善、产品创新力度不足、宣传方式落后等不足之处。
（3）提出太平财险S分公司电子商务高效率、高规格、高水平发展的改进建议。结合前文的SWOT分析结果，提出太平财险S分公司发展保险电子商务需要在加强保险电子商务产品研发创新、充分借助移动电子商务平台优势、提高保险电子商务配套服务水平、建立网络安全管理系统、重视互联网高频用户等潜在客户源等方面完善自身发展，以促进保险电子商务的高质量发展。
2相关概念界定与理论基础
2.1相关概念界定
2.1.1电子商务
根据国内外学者的研究总结和主要观点，电子商务可以界定为依托互联网和现代计算机技术来进行线上全交易的过程。其中，线上交易包括商品前期交易、后期线上支付、交易完成后的商品确认和支付确认等过程[38]。在电子商务中，包含多个参与主体，买卖双方、中间机构、第三方平台等均参与电子商务的实施过程。由于电子商务是在互联网的支持下进行交易，故具有无纸化的特点，且依托互联网使交易时滞性较低，信息传达较为快速，还可以进行匿名双方交易，依托第三方平台保障买卖双方的交易[39]。
2.1.2保险电子商务
本文中所研究的电子商务更多的是锁定在保险行业的电子商务，即行业内容所涉及的保险电子商务，部分学者也将保险电子商务称为互联网保险，所表达的含义大致相同，也就是通过网络以及相关网络技术来进行保险业务的线上全交易的过程。保险电子商务大致经历了电话销售和互联网线上销售产品两个主要阶段，两种保险业务模式相比于以往的保险销售和电子商务有着显著区别[40]。保险公司作为产品的主要供给者，既可以选择做买卖双方的中间机构，即保险代理机构，利用电子商务平台来推广产品，向消费者进行保险产品的宣传与介绍，对产品进行销售服务或者客户可以进行产品售后咨询等一系列销售程序，在这过程中，又能够保证客户利用移动终端等电子商务平台完成线上交易，不需要线下完成签约或支付过程，即使售后出险理赔等也可以在线上完成[41]。并且，宏观的来看，随着信息数据的不断增加，智能设备的不断普及，保险电子商务已经不再局限于面对面的销售，服务活动，更是包含了每个保险公司内部员工之间的聚会，课程教育，远程会议，监管交流以及对外宣传等等。
2.2理论基础
2.2.1 4P营销理论
4P营销理论的合理利用可以为该目标公司的内部管理提供相对应的理论框架，并通过该理论框架，分析出该公司在营销策划中的两个基本要素。两个基本要素也就是该公司可管理因素与不可管理因素。
（1）产品策略
产品策略主要指产品附属公司在为产品设计定位时，所提供给消费者一些有形或无形的服务与产品，从而在根本上达到起初划定的预计销售目标。产品公司会对该产品生产制造中的可控因素进行组合或应用，从而达到利益链的最大化。
（2）价格策略
价格策略需要根据产品定位进行针对性调整，但是宏观的来看，价格策略主要还是包括两种：撇脂策略与渗透策略。从根本角度上来分析，消费者最看重的还是产品最终的定价，也就是产品价格，在消费者眼中，这不仅仅体现出整个产品的价值所在，更是对于产品公司的收益产生至关重要的影响，所以在对产品进行最终定价时。一定要综合性的思考多个影响因素。例如产品生产制造的成本，产品定位，市场竞争情况以及国家制定的相关制度等等。目前根据保险业务的市场发展情况来看，基本上都会采用围绕成本定价的方法。主要就是考虑产品销售以后的盈亏平衡，成本变化与成本加持。另外还有就是根据针对性消费者的购买能力与整体需求进行定价。最后就是根据市场实际竞争情况进行定价，这种定价方法的主要针对对象就是市场中的同类型产品与同行企业，产品公司通过调查分析同类商品的市场情况，统筹规划，最终确定自身产品的价格，之后在实际上市之后根据竞争效果进行适度调整。由此可见，产品公司也会根据该产品所附属的市场进行适当调价，从而适应市场整体价格变化要求。
3太平财险S分公司电子商务发展现状................................12
3.1太平财险S分公司介绍..........................................12
3.2太平财险S分公司电子商务业务现状...................................12
4太平财险S分公司电子商务发展中存在的问题...................................23
4.1互联网销售过多倾斜于家财险和机动车险等短期险种...................................23
4.2公司独特的财险优势在线上业务中未得到良好推广...........................24
5太平财险S分公司电子商务SWOT分析...............................28
5.1优势分析........................................28
5.1.1企业品牌价值较高..............................28
5.1.2保险电子商务平台建设基础良好..................................28
6太平财险S分公司电子商务发展对策建议
6.1加大非车险类线上产品研发力度
首先是不断丰富和创新非车险类电子商务产品。从如今的状况来讲，该保险公司的在线产品设计存有错误之处，也就是太过于重视产品的多少，对于消费者的真是需要却不重视。所以，该公司应当及时的转变经营理念，始终以满足消费者的实际需求为首要目标，努力打造能够实现消费者实际需求的产品，若是客户也不知道自己的需求，则应当把客户引导工作与需求创造工作做好。通过对该保险公司的电子商务保险发展的问卷调查的研究中可以看出，许多线上的销售险种只是简单的把线下销售的产品转移到线上，缺少专门的线上销售险种。为解决这个问题，该保险公司可以采取以下几种措施：第一，可以把一些保费不高、能够满足消费者实际需求的创新性保险产品提供给消费者；第二，对有个性化需求的消费者设计有个性化的保险产品。例如，针对某大型企业的不同岗位提供不同的意外伤害保险，通过岗位的风险系数，获得不同的承保方式与费率，并且让消费者拥有自主选择的权利。由消费者对自己的风险进行评估以后，确立投保的类型，满足消费者的小范围风险需要。
其次是迎合市场需求专业化营销保险产品。在网络时代，该保险公司应当尽可能的改变传统的严肃、呆板的作风，把市场宣传工作与营销工作做好，在有些情况下要利用“眼球经济”，由此才可以在激烈的市场竞争中立于不败之地。例如，安联财险推出了“赏月险”，就是如果投保人在八月十五这一天由于意外造成了人身伤害，就可以得到十万块钱保险金。该险种还有另外的规定，即在八月十五这一天的八点到十二点，投保人提出的赏月城市，如果当天阴天或者下雨无法赏月，则保险公司会给投保人188元的赔偿金。从该保单的保险责任能够得出，事实上，该险种属于一个只有一天保险期限的险种，“赏月”仅是一种炒作方式，然而，这让安联财险获得了很好的营销效果和推广效果。所以，一定要创新电子商务保险产品，所推出的电子商务保险产品一定要适用于在线销售。除此之外，一定要注重利用恰当的营销措施，积极利用节日营销、热点营销等营销技巧，由此，才可以使电子商务保险取得更加健康、可持续的发展。
7结论
本文以太平财险S分公司电子商务业务作为研究对象，以太平财险S分公司现阶段发展保险电子商务过程中遇到的瓶颈和困境作为突破方向，分析了该公司保险电子商务的发展历程、发展模式、客户满意度现状；探讨了在保险营销上出现的问题，并找出了问题形成的原因；同时通过采用4P营销策略为基础，提出了太平财险S分公司在电子商务环境下的具体改进建议。研究得出以下结论：
（1）太平财险S分公司电子商务业务以家财险、意外险及车险为主。太平财险S分公司紧随互联网、大数据等时代脚步公司在销售层面开发了丰富的网上销售渠道，创建了网上销售平台，与蚂蚁金融信息服务等集团公司公司创建了第三方合作关系。目前，家财险、意外险以及车险是太平财险S分公司保险电子商务业务险种的主要类型。
（2）太平财险S分公司电子商务发展受创新、技术、人才等因素制约。通过满意度调查得出，虽然太平财险S分公司保险电子商务产品已经取得了一定的发展，但其电子商务业务存有互联网销售过多倾斜于家财险和机动车险等短期险种、公司独特的财险优势在线上业务中未得到良好推广、客户自助理赔等线上配套服务未深入研发、电子商务网站的信息安全维护手段过于依赖防火墙、对小程序和掌上APP等移动客户端销售渠道重视程度不够等不足之处。
（3）太平财险S公司需提高研发创新能力和网络技术水平。结合SWOT分析，提出然太平财险S分公司发展保险电子商务需要在加大非车险类线上产品研发力度、以“财险优势+移动电子商务平台”吸引更多客户、提高在线投保和自助理赔等线上配套服务水平、利用大数据和区块链等技术充分保障信息安全、重视移动客户端以挖掘互联网高频用户等潜在客户源等方面完善自身发展，以促进保险电子商务的高质量发展。
参考文献（略）